История страхования в России начала свой отсчет гораздо позже - с конца 18 века, когда в 1786 году Екатерина II повелела Государственному Заемному Банку производить во всех городах страхование каменных домов, состоящих в залоге в этом банке. При этом страхование распространялось также на фабрики и заводы.
А через десять лет Павел I повелел учредить специальную страховую контору для приема "на страх" товаров. Вскоре после этого было создано первое акционерное страховое общество "Российское страховое от огня общество", которое стало проводить операции по страхованию от огня строений и другого недвижимого имущества. Страхование от огня было в то время особенно популярно, ведь пожары приносили колоссальные убытки в городах, где основная часть населения жила в деревянных постройках, да и перекрытия в каменных домах тоже были сделаны из дерева.
В 1835 году появилась новая отрасль страхования - страхование жизни и пожизненных доходов. Отец семейства, помимо государственной службы, считал своим долгом позаботиться о благосостоянии жены и детей. Наличие полиса страхования у главы дома рассматривалось как свидетельство его ответственного отношения к семье. "Полис гарантировал страховую защиту при непредвиденных обстоятельствах - смерти, инвалидности, а также предлагал некоторую доходность на вложенные деньги. Договора заключались на большие сроки - 15-20 лет - и никого при этом не смущало столь долгосрочное финансовое планирование", - рассказывает заместитель генерального директора группы "АльфаСтрахование" Татьяна Робулец. Операции по страхованию жизни проводили в то время страховые общества "Жизнь", "Саламандра" и некоторые другие.
С учреждением "Российского Транспортного и Страхового Общества" Россия обрела первое транспортное страхование, причем страхование распространялось на грузы, перевозимые морем и сушей, что во многом способствовало оживлению торговли и придало транспортному делу стабильность.
Бурное же развитие страхования в России началось фактически после отмены крепостного права в 1861 году. В это время появился первый вид обязательного страхования - обязательное взаимное земское страхование. Это был исключительно прогрессивный шаг государства, так как пожары становились буквально национальной бедой. В соответствии с законом, каждый житель сельской местности независимо от своих доходов обязан был застраховать в соответствии с установленными тарифами свой дом и хозяйство.
Протест населения, особенно малообеспеченной его части, был колоссальный. Эта назревшая социальная мера вызвала яростное сопротивление масс, в интересах которой она, собственно, и проводилась, причем в некоторых областях доходило даже до крестьянских бунтов против "нового налога". Но в те времена все решалось очень просто: в урочный час приходил староста и требовал оплатить страховку, если платить было нечем, то он попросту забирал у крестьянина, что было ценного в хозяйстве - корову, птицу, самовар. "Вспоминая введенный недавно закон об ОСАГО, можно предположить, что, возможно, здесь и таятся исторические корни нашей нелюбви к обязательным видам страхования", - предполагает генеральный директор "Русской страховой компании" Геннадий Смирнов.
В 1895 году некий архитектор А.К. Жиргалев произвел фурор, выехав на улицы Петербурга в "самодвижущемся экипаже на резиновых колесах". Отсутствие запряженных лошадей привело тогда граждан в полное замешательство - так Российская Империя впервые познакомилась с автомобилем. А всего через три года уже открылся магазин по продаже заграничных экипажей. Первые автомобили, несмотря на малую скорость передвижения, тем не менее, представляли собой серьезную опасность для водителя, пешеходов, да и сами подвергались большому числу рисков.
Поэтому "встреча" автомобиля и страхования была неминуема, и состоялась она в мае 1913 года, когда Министерство Внутренних дел утвердило "Общие условия страхования убытков владельцев моторных экипажей". Отечественные компании сразу же начали предлагать услуги по страхованию автомобилей от всякого рода повреждений.
Как рассказал заместитель генерального директора СГ "Межрегионгарант" Дмитрий Климов, такой популярный в наши дни риск, как "угон", в то время еще не был востребован, так как вероятность его наступления была, практически, сведена к нулю. Мало того, что вору необходимо было иметь навыки вождения, а обученных людей тогда было очень мало, но и сама реализация автомобиля представлялась весьма сомнительным мероприятием.
До конца XIX века в России были созданы и другие страховые организации. Среди них "Московское Страховое от огня Общество", "Русское Страховое от огня Общество", "Русский Ллойд", "Варшавское Страховое от огня Общество", "Северное", "Заботливость", "Надежда". В это же время в страну были допущены иностранные компании - "Нью-Йорк", "Эквитебль", "Урбен", "Генеральное Общество".
В 1918 году декретом СНК страхование во всех его видах и формах было объявлено государственной монополией. Все частные страховые общества и организации были ликвидированы, а их имущество стало достоянием республики. На протяжении последующих 70 лет существовала государственная монополия на страхование. И только в начале 90-х годов, когда страна вступила на рыночный путь развития, национальное акционерное страхование стало возрождаться.
Российский страховой рынок пока еще очень молод, ему приходится за десятилетия проходить те этапы, которые европейский и мировой рынки проходили столетиями. И от того, насколько хорошо он будет помнить свои корни и использовать опыт предшественников, во многом зависит его будущее.
